Nhiều người trong số chúng ta thường mang một nỗi e ngại vô hình khi nghe đến cụm từ “quản lý tài chính” hay “quỹ dự phòng”. Nhất là khi mức thu nhập mỗi tháng chỉ loanh quanh dưới 10 triệu đồng, việc lo đủ chi phí sinh hoạt hàng ngày đã là một bài toán khó, nói gì đến chuyện để dành.
Nhưng với Happite, tài chính không phải là việc ép bản thân vào những khuôn khổ ngột ngạt. Hôm nay, chúng ta hãy cùng nhau ngồi xuống, và nói về “tấm nệm êm ái” mang tên Quỹ dự phòng – theo một cách chậm rãi, nhẹ nhàng và vừa sức nhất.
1. Quỹ dự phòng thực chất là gì?
Với người mới thì định nghĩa tài chính thường nghe rất khô khan. Nhưng hiểu một cách đơn giản, quỹ dự phòng giống hệt như một chiếc nệm êm.
Khi cuộc sống bình lặng, chúng ta có thể không chú ý đến nó. Nhưng khi vô tình vấp ngã – một cơn ốm bất chợt, chiếc xe máy dở chứng giữa đường, hay công việc gặp biến động – chiếc nệm đó sẽ đỡ lấy chúng ta, giúp những cú va vấp bớt đau đớn và bớt hoảng loạn hơn.
Không ít người trong số chúng ta từng phải vay mượn vội vã, quẹt thẻ tín dụng lãi suất cao chỉ vì một sự cố ngoài ý muốn. Quỹ dự phòng sinh ra để chặn đứng vòng lặp áp lực đó, giúp chúng ta giữ được sự bình tâm để giải quyết vấn đề.
2. Lương dưới 10 triệu: Lấy đâu ra tiền để lập quỹ?
Áp lực của những câu chuyện “đổi đời” hay làm giàu nhanh ngoài kia thường khiến chúng ta bị cuốn theo FOMO, nghĩ rằng quỹ dự phòng phải là vài chục hay vài trăm triệu mới đáng để làm.
Sự thật là: Hành trình dài luôn bắt đầu từ những bước chân rất nhỏ.
Nếu không thể trích ra 1 hay 2 triệu mỗi tháng, chúng ta hoàn toàn có thể bắt đầu với 50.000đ hay 100.000đ. Đừng vội phán xét con số đó là quá ít ỏi. Điều quan trọng nhất ở giai đoạn đầu không phải là số tiền, mà là việc hình thành thói quen. Khi tâm trí chúng ta quen với việc “luôn có một phần nhỏ được cất đi để bảo vệ bản thân”, sự tự tin sẽ dần thay thế cho nỗi lo âu thường trực.
3. Dệt “tấm nệm” êm bằng 3 bước chậm mà chắc
Không cần vội vã, chúng ta có thể áp dụng 3 bước sau đây để việc giữ tiền không trở thành gánh nặng:
Bước 1: Đặt mục tiêu “đủ thấp” để không nản lòng. Thay vì áp lực phải có ngay 3 đến 6 tháng sinh hoạt phí, hãy đặt mốc đầu tiên là: Tích lũy đủ 1 triệu đồng. Đây là con số vừa sức để xử lý hỏng hóc đồ đạc nhỏ hoặc mua thuốc men cơ bản. Đạt được mốc này, chúng ta sẽ có động lực tự nhiên để đi tiếp.
Bước 2: Cất riêng ngay khi tiền về. Đừng đợi đến cuối tháng xem còn dư bao nhiêu mới cất đi, vì thường là sẽ không còn đồng nào. Ngay khi nhận lương, hãy trích số tiền nhỏ đã định (100k, 200k) sang một nơi khác.
Bước 3: Kỷ luật với định nghĩa “sóng gió”. Quỹ dự phòng không phải là khoản tiền để mua chiếc điện thoại đang giảm giá, hay đi ăn một bữa thịnh soạn cuối tuần. Hãy giữ gìn tấm nệm này chỉ cho những lúc thực sự khẩn cấp.
4. Cất quỹ dự phòng ở đâu cho an toàn?
Tiêu chí quan trọng nhất của khoản tiền này là: An toàn, giữ được giá trị cốt lõi và dễ dàng lấy ra khi cần gấp. Dưới đây là bảng so sánh đơn giản để chúng ta dễ lựa chọn:
| Nơi cất giữ |
Ưu điểm |
Nhược điểm |
Phù hợp với |
|---|---|---|---|
| Gửi tiết kiệm Online (Không kỳ hạn/Kỳ hạn cực ngắn) |
Thao tác nhanh trên app ngân hàng, an toàn, sinh một chút tiền lãi. |
Phải thật sự kỷ luật để không ấn nút “rút tiền” mỗi khi thèm mua sắm. |
Phần lớn chúng ta, những người đã quen dùng ứng dụng ngân hàng. |
| Heo đất / Phong bì tiền mặt cất tủ |
Cầm nắm được, tạo cảm giác yên tâm thực tế, khó “tiêu lẹm” qua các app mua hàng mạng. |
Không sinh lãi, có rủi ro mất mát vật lý hoặc lạm phát trượt giá. |
Người mới tập giữ tiền, thích cảm giác được “bỏ ống heo” từng ngày. |
Lời kết từ Happite
Tài chính cá nhân là câu chuyện của sự bền bỉ. Xây dựng quỹ dự phòng với mức lương khiêm tốn chắc chắn sẽ đi chậm, nhưng mỗi một đồng được giữ lại đều là một viên gạch nhỏ giúp bức tường tài chính của chúng ta thêm vững chãi. Hãy cứ bình tâm, làm đúng, đi chậm nhưng chắc.
